자영업 건강보험료 폭탄 예측기
종합소득세 신고 직후 자영업자가 사업소득·재산·자동차·피부양자를 입력하면 다음해 11월 건강보험료 인상분과 노란우산·연금저축·경비 증빙 절감 시뮬을 한 번에 보여줍니다.
면책 고지. 본 도구는 국민건강보험공단 산정기준을 단순화한 참고용 시뮬레이션이며, 보험·세무 자문이 아닙니다. 실제 부과 보험료는 국민건강보험공단(NHIS) 공식 모의계산을 확인하세요.
1. 사업소득금액 (종합소득세 신고분)
작년 5월 신고한 사업소득금액이 올해 11월 건보료 산정의 핵심 변수입니다. 올해 예상 소득은 내년 11월 폭탄 예측용.
2. 재산·자동차
2024년 7월부터 4천만원 미만 차량은 보험료 면제
3. 현재 가입 상태
11월 건보료 폭탄 시뮬레이션
🟢
11월 인상 예상
+2,354원/월
경미한 인상
현재 월 부담
15,535원
11월부터 월 부담
17,889원
12개월 누적 인상액
+28,248원
피부양자 자격 자동 판정
배우자·부모 직장가입자 밑으로 피부양자 등재 가능 여부 (소득·재산·사업소득 기준)
🔴
피부양자 자격 탈락
- • 사업소득 1원 이상 — 자영업자는 피부양자 자격 자동 상실
- • 총 종합소득 7000만원 — 한도 3,400만원 초과
피부양자 자격 한도 (2026)
- • 총 종합소득 3,400만원 이하
- • 사업소득 1원 이상 시 즉시 탈락
- • 재산세 과표 5억 4천만원 이하 (또는 9억 + 소득 1천만 이하)
절감 3대 전략 시뮬
노란우산공제·연금저축·경비 증빙 보강을 슬라이더로 조정하면 절감 효과가 즉시 계산됩니다.
노란우산공제 (소상공인 공제부금)0만원
연 600만 한도. 소득공제로 차감되어 사업소득금액 감소 → 건보료 감소
연금저축 + IRP0만원
연 900만 한도 (연금저축 600 + IRP 300). 16.5% 세액공제 + 종합소득금액 감소
추가 경비 증빙 보강0만원
누락된 사업경비 영수증·간이영수증·인건비 증빙 보강. 사업소득금액 직접 감소
예상 절감액
0원/월
연 누적 0원 절감 (17,889원/월로 감소)
※ 노란우산·연금저축은 건보료 산정 기준이 되는 종합소득금액을 감소시키는 간접효과. 실제 산정은 신고소득 기준이며 본 도구는 보수적 근사.
지역가입자 점수표 펼치기 (소득·재산·자동차)
| 항목 | 현재 부과 (작년 신고 기준) | 11월부터 (올해 예상 기준) |
|---|---|---|
| 소득 점수 | 57점 | 67점 |
| 재산 점수 | 9점 | 9점 |
| 자동차 점수 | 0점 | 0점 |
| 총 점수 | 66점 | 76점 |
| 월 건강보험료 | 13,754원 | 15,838원 |
| 장기요양보험료 | 1,781원 | 2,051원 |
| 월 합계 | 15,535원 | 17,889원 |
점수당 단가 208.4원 × 총점 = 월 건강보험료. 장기요양은 건강보험료 × 12.95%. 본 표는 2026 기준 단순화이며 실제 공단 점수표는 75개 구간으로 더 정밀합니다.
고급 시나리오 — 임의계속가입 / 가족 분산
- 임의계속가입 (최장 36개월): 직장가입자에서 지역가입자로 전환 시, 직전 1년 평균 보수월액 기준 보험료의 50%만 부담 가능. 직장가입 월 보험료가 지역가입보다 낮을 경우만 유리.
- 배우자 직장가입자 등재: 사업소득이 0인 배우자는 직장가입자가 되어 자영업자 본인을 피부양자로 등재 가능. (단, 본인 사업소득 1원이라도 있으면 불가)
- 자녀·부모 직장가입자 등재: 부모가 자영업자인 경우, 직장가입자 자녀(직계비속) 밑으로 들어갈 수 있습니다. 자녀 동거 요건 없음.
함께 계산하면 좋은 도구
- 은퇴 후 건강보험료 계산기 — 은퇴 후 지역가입 보험료 별도 시뮬레이션
- 4대보험 계산기 — 직장가입 시 4대보험 본인 부담분
- 국민연금 예상수령액 시뮬레이터 — 노후 현금흐름 통합 설계